安全垫计算器，详解

银行的问题是「你能供这笔贷款吗？」而真正让人夜里睡不着的问题不同：「如果我搬进去后第二个月收入断了，我还能付多久？」过了 TDSR 回答第一个。安全垫计算器回答第二个——它算出若收入暂停、你的储备能扛起这套房多少个月，以及若收入没断、四年后你站在哪里。

它计算什么

计算器假设购置与贷款已经到位，并问之后会怎样。它算出你的每月总支出——房贷月供加维护费、房产税与任何其他住房成本——以及你购置后剩下的现金缓冲（你的储蓄，减去首付、印花税与装修消耗掉的）。然后它产出两个跑道数字：一个纯现金跑道（在完全没有收入时，那笔缓冲覆盖支出多少个月）和一个也计入你 CPF OA 余额的更长跑道，因为即便现金不行，OA 也能继续供贷款。

它刻意以纯现金数字打头，因为那是诚实的最坏情形——OA 是真的，但它不是你能拿去买菜的钱。给个量级的感觉，一个典型的工作案例可能显示约 15 个月的纯现金跑道，计入 OA 后延展到约 27 个月。

四年视图

第二个模式翻转假设：收入继续。这里它推算你四年后的现金处境，逐月加上你的净月储蓄与 OA 缴款、减去支出，让你看到这笔购置是稳步重建你的储备、还是慢慢耗干它。它也处理卖买情形——把你的卖房所得（扣掉经纪佣金及其 9% 消费税）、CPF 退款与新购置的印花税及首付相抵——所以升级者看到的是他们剩下的缓冲，而不只是这笔交易。

如何读它

打开安全垫计算器，输入购置、你的贷款与持有成本，以及你的现金与 OA 缓冲，先读纯现金跑道。多少算够没有官方规则，但理财规划者常建议储备里有六到十二个月的支出——如果你的纯现金数字远低于此，这笔购置可能纸面上稳健、实务上脆弱。用四年视图核查走势：一套缓缓重建你缓冲的房，与一套侵蚀它的房，是很不同的风险。要先确保你过得了贷款，从负担能力评估开始。

在 tribesg.com/tools/safety-net-calculator 量你的缓冲。

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资料来源：TRIBE 安全垫计算器；支出、跑道与四年推算逻辑，含经纪佣金 9% 消费税与标准最低现金规则，截至 2026 年 6 月。这是规划估算，不构成财务建议。

陈思乐（Silas Tan）是 Huttons Asia 的 District Director，也是 TRIBE 的联合创办人。本文仅供参考，不构成财务或投资建议。CEA 注册编号 R000303I。