转售组屋购买规划器
以你的价格买一间转售组屋，实际要付多少、何时付
输入购买价、可贷金额、现金与 CPF OA，即可看到定金、行使期权费、首付、买方印花税（BSD），以及组屋贷款与银行贷款各自的确切付款次序。
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这个规划器如何运作：付款的次序
购买转售组屋是一个固定的时间顺序，每一步都要有钱放在对的口袋里。第 0 天：卖方授予购买期权（OTP），买方支付最多 $1,000 的定金，只能用现金。21 天内，你行使期权并支付行使期权费；两笔费用合计不能超过 $5,000，而且都是现金。买方印花税（BSD）在建屋局接受转售申请时到期（约第 4 至 6 周），转售组屋的 BSD 可以用 CPF OA 支付。交割约在接受申请后 8 周，也就是拿到 OTP 后约 3 个月，届时结清首付余额，贷款放款。这个规划器按次序把你的现金和 CPF 分配到这些步骤上，规则允许的地方优先用 CPF，所以一旦出现缺口，会显示在真正卡住你的那一步。
贷款类型改变的是现金的算法，而不是贷款额。自 2024 年 8 月起，组屋贷款和银行贷款的 LTV 上限都是 75%，首付都是 25%。使用组屋贷款没有最低现金要求：除了定金与行使期权费，整笔首付都可以来自 CPF OA 和津贴。银行贷款则要求至少以现金支付价格与估值中较低者的 5%（已付的定金与行使期权费计算在内），其余 20% 可用 CPF 支付。正是这一条规则，让两位以相同价格买房的买家，所需的现金可以相差很远。
另有两条规则会改变数字。第一是估值：你的贷款和 CPF 以价格与估值中的较低者为准，买方印花税却按较高者征收。成交价高出估值的部分就是估价溢价（COV），不能用贷款或 CPF 支付，必须在首付之外以现金另付；在这里输入估值，规划器就会替你把 COV 分开列出。第二，组屋贷款会动用你的 CPF：每位买家最多可保留 $20,000 的 OA，超出的余额必须先投入房子，建屋局才会放款；若超出首付所需，多出的部分会把贷款压到 75% 上限以下。银行贷款则把这个选择留给你。
这一页回答的是「这个价格要付多少、何时付」，而不是「我能负担什么价格」。可贷金额在这里是一项输入，取自你的 HLE 信函或银行原则性批核（IPA）。如果你还没有这个数字，我们的组屋负担能力规划器（英文版）会根据收入算出来，然后再把结果带回这里，排出付款计划。想先读一遍说明，可以看《转售组屋购买规划器，详解》。
常见问题
- 买转售组屋要付多少定金？
- 定金由买卖双方在建屋局规定的范围内商定：卖方授予购买期权（OTP）时，买方支付 $1 至 $1,000 的定金；在 21 天内行使期权时，再支付行使期权费。两者合计上限为 $5,000，而且都必须用现金支付，不能动用 CPF。
- 转售组屋最多可以贷多少？
- 组屋贷款和银行贷款的上限，都是购买价或估值（取较低者）的 75%。组屋贷款的 LTV 已在 2024 年 8 月从 80% 下调至 75%，所以两者表面上的贷款上限现在相同。差别在于现金要求与利率，而不是贷款额。
- 什么是估价溢价（COV）？要怎么付？
- COV 是成交价高于建屋局估值的差额。贷款和 CPF 都以价格与估值中的较低者为准，所以高出估值的部分无法以任何方式融资：COV 必须全数用现金支付，而且是在首付之外另付。要留意两者并不对称：贷款和 CPF 按较低者计算，买方印花税却按价格与估值中的较高者征收。
- 拿组屋贷款会用光我的 CPF 普通户头（OA）吗？
- 大部分会。申请组屋贷款时，每位买家最多可在 CPF OA 保留 $20,000，超出的余额必须先投入房子，建屋局才会放款。如果你可动用的 OA 多于首付，多出的部分会把贷款压到 75% 上限以下，而不是留在户头里。银行贷款没有这项要求，你可以保留任意数额的 OA，不过留一笔缓冲仍是稳妥的做法。
- 买转售组屋需要多少现金？
- 使用组屋贷款时，只有定金和行使期权费（合计最多 $5,000）必须用现金，整笔 25% 的首付都可以来自 CPF OA 和购屋津贴，若有估价溢价则另外以现金支付。使用银行贷款时，至少要以现金支付价格与估值中较低者的 5%；已付的定金和行使期权费计算在内，其余 20% 可以用 CPF 或津贴支付。
- 转售组屋的买方印花税什么时候要付？
- 买方印花税在建屋局接受转售申请时到期，通常是交易的第 4 至 6 周左右。购买转售组屋时，BSD 可以用 CPF OA 支付，不一定要动用现金；律师费与产权转让费则另行收取。
- 从 OTP 到拿钥匙，买转售组屋需要多久？
- 大约 3 个月。你在拿到 OTP 后的 21 天内行使期权，建屋局约在第 4 至 6 周接受转售申请，接受后约 8 周完成交割。届时结清首付余额，贷款放款，你领取钥匙。
买房之后，万一失业，你能撑过去吗？
规划购房只是全貌的一半。看看如果收入中断，你的现金储备能支撑房贷多少个月——以及如果收入未中断，四年内你能重建多少储备。
免责声明
本页面的工具仅提供一般参考性估算，不构成财务、法律、税务或投资建议。计算基于发布时金管局（MAS）、税务局（IRAS）、建屋发展局（HDB）与公积金局（CPF）的现行规则与费率，均可能在不另行通知的情况下变动。实际数字——包括贷款资格、利率、印花税与公积金使用额——取决于你的具体情况，以及银行、税务局及其他相关机构的最终评估。TRIBE 不对任何输出结果的准确性或完整性作出保证，亦不对依赖这些工具作出的决定承担责任。在作出任何交易承诺前，请向相关机构或合资格的专业人士核实所有数字。