年龄与贷款年限预测
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等待，在银行那里要付出多少代价
贷款年限以 65 岁为上限：过了 35 岁，每多等一年，你的贷款就少一年年限。这项推算逐年比较这种递减与你的收入增长，看哪一方跑得更快。
今天的你
假设
输入你的年龄与收入，即可向前推算你的贷款额度。
推算如何运作
对每一个未来年龄，我们都运行与可负担能力评估相同的 TDSR／MSR 计算：获计入的收入（浮动收入先扣减 30%）、55% 的 TDSR 或 30% 的 MSR 上限、压力测试利率，以及房产类型的年限上限与「65 减年龄」两者中较短的年限。收入按你的假设增长；债务维持不变，刻意从保守出发。
曲线的形状总是一样：35 岁之前是一段平台（起约束作用的是 30 年上限，而不是你的年龄），之后每等一年就少一年年限，额度随之下降。这种下降是否要紧，取决于它与你的收入增长之间的赛跑，而这才是「我们该现在买，还是过几年再买？」背后真正的决定。
常见问题
- 在新加坡，年龄怎样影响我的房贷？
- 通过贷款年限。要取得最高 LTV，私宅贷款必须在 65 岁前还清，年限最长 30 年；组屋贷款最长 25 年。35 岁之前，起约束作用的是 30 年上限，所以年龄不会让你少借。从 36 岁起，最长年限是 65 减去你的年龄：每等一年，还款期就少一年，你的收入能支撑的贷款也随之缩小。
- 35 岁之后，每年会少掉多少贷款额度？
- 以每月 $10,000、维持不变的收入，按 4% 评估利率计算，每少一年年限，额度大约减少 $20,000 至 $30,000；从 35 岁等到 40 岁，大约少借 $110,000。确切数字取决于收入与利率，这项推算会按你的数字算出来。
- 等待不也意味着收入更高、储蓄更多吗？
- 往往是的，所以这个工具设有收入增长假设。收入每年增长约 4% 时，多出来的收入跑赢年限的递减，即使少了几年年限，你的额度仍会继续上升。收入不变时，过了 35 岁还等，就纯粹是损失。诚实的答案取决于你的收入走势，而这正是表格所显示的。
- 夫妇一起申请贷款，银行用谁的年龄？
- 用的是收入加权平均年龄（IWAA）：每位借款人的年龄，按其获计入收入所占的比例加权。一位收入可观、较年轻的共同借款人，会拉低 IWAA，让年限回升。这项推算只模拟单一借款人；联名的情况，请在可负担能力评估中计算。
免责声明
本页面的工具仅提供一般参考性估算，不构成财务、法律、税务或投资建议。计算基于发布时金管局（MAS）、税务局（IRAS）、建屋发展局（HDB）与公积金局（CPF）的现行规则与费率，均可能在不另行通知的情况下变动。实际数字——包括贷款资格、利率、印花税与公积金使用额——取决于你的具体情况，以及银行、税务局及其他相关机构的最终评估。TRIBE 不对任何输出结果的准确性或完整性作出保证，亦不对依赖这些工具作出的决定承担责任。在作出任何交易承诺前，请向相关机构或合资格的专业人士核实所有数字。