新盘分期摊还表，详解

一笔现房贷款第一天就全额开始。一笔在建新盘的贷款正相反：它随楼盘命中每个里程碑而分片放款，所以你的月供从小额开始、到封顶时攀升到峰值。新盘分期摊还表精确地模拟这条攀升曲线——包括那笔常被忽略的、塔楼还在往上盖时你就在付的「建期利息」。

渐进贷款实际如何运作

在渐进付款计划下，开发商按阶段催款——定金 5%、买卖合约 15%，然后地基、框架、隔墙、天花、装修、停车场各一片、TOP 时 25%、CSC 时 15%。你自己的权益花在前面几个阶段；用完后，银行才渐进放款，一次一个阶段。你只就至今已放出的余额付利息，所以月供起初很小、随每次放款步步抬高。

这张表的关键精细之处：在每次放款时，它把新余额在剩余年限上重新摊还——贷款的到期日固定在第一次放款，所以每一步剩下的年数更少。这让峰值月供比一个天真的「全年限」预览略高，并确保贷款在到期时恰好还清。年限的时钟从第一次放款开始，而非从定金开始。

建期利息是人们忘掉的那一行

因为你在两到三年的建造期里就在为一笔部分放出的贷款付利息，你在还没住进（或租出）这套房之前就产生了利息。这张表把它单列为建期利息——第一次与最后一次放款之间累计的总利息——让你看到早早买入一个在建项目的真实持有成本，而不只是末尾的那个月供。

它问什么

输入价格、你的 LTV、利率与年限，表格就返回总贷款与权益、5% 的定金现金、逐阶段的时间表、峰值月供、建期利息、总利息与总付款，以及逐年与逐月的行。它是新公寓购买规划器的细节伙伴：规划器映射现金时间线；这张表把贷款与那条攀升的月供精确到元地映射出来。

如何读它

打开新盘分期摊还表，设定你的价格、LTV、利率与年限，读峰值月供（全部放出后你真实的月成本）与建期利息（建造期让你付出多少）。按峰值、而非那些温和的早期还款做预算——那个差距正是这个工具的全部要点。

在 tribesg.com/tools/amortisation-new-sale 看完整的攀升曲线。

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资料来源：TRIBE 新盘分期摊还表；渐进付款计划各阶段百分比与分阶段放款摊还，截至 2026 年 6 月。仅供参考，不构成财务建议。

陈思乐（Silas Tan）是 Huttons Asia 的 District Director，也是 TRIBE 的联合创办人。本文仅供参考，不构成财务或投资建议。CEA 注册编号 R000303I。